Altersvorsorge
Eine sichere und ausreichende Altersvorsorge ist ein zentrales Thema, das jeden betrifft. Bei der TS Finanzwelt unterstützen wir unsere Kunden dabei, eine umfassende und individuelle Altersvorsorge aufzubauen, um den gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand zu sichern.
Eine solide Altersvorsorge besteht aus mehreren Säulen, um ein optimales Einkommensniveau im Ruhestand zu gewährleisten. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung, die die erste Säule bildet, sind die betriebliche Altersvorsorge und vor allem die private Vorsorge unverzichtbare Elemente einer umfassenden Altersvorsorgestrategie.
Unser Angebot für die private Altersvorsorge umfasst verschiedene Optionen, wie die Riester-Rente, die Rürup-Rente, private Renten- oder Lebensversicherungen sowie Kapitalanlagen.
Wir berücksichtigen dabei stets Ihre persönlichen Umstände und Ziele und erstellen auf dieser Basis ein maßgeschneidertes Konzept für Ihre Altersvorsorge.
Mit mehr als 30 Jahren Erfahrung und Zugang zu einer Vielzahl von Anbietern haben wir die Kompetenz und die Ressourcen, um die optimale Lösung für Ihre Altersvorsorge zu finden.
Sichern Sie Ihre Zukunft mit der TS Finanzwelt. Erfahren Sie mehr über unsere Altersvorsorgelösungen und lassen Sie sich von unseren Experten beraten.
Ihre Vorteile
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten bezüglich Vertragslaufzeit und Rentenbeginn
Flexible Beitragszahlungsoptionen entsprechend den persönlichen finanziellen Möglichkeiten
Wahlmöglichkeit bei Renteneintritt zwischen Kapitalauszahlung oder lebenslange Rentenzahlung
Schutz vor Inflation durch dynamische Anpassung der Rentenhöhe
Steuerliche Vorteile durch Absetzbarkeit der Beiträge
Hinterbliebenenschutz durch Rentenzahlungen an Hinterbliebene im Todesfall
Rentenvariationen im Vergleich
Private Rente
- Zielgruppe: Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler, Alle
- Funktionsweise: Versicherungsnehmer zahlen regelmäßige Beiträge an das Versicherungsunternehmen und erhalten im Gegenzug eine lebenslange Rente. Die Rentenhöhe hängt von Beiträgen, Laufzeit und individuellen Faktoren ab.
- Flexibilität: Beiträge und Auszahlungsmodalitäten sind in der Regel flexibel gestaltbar. Auszahlungsoptionen umfassen lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung.
- Steuerliche Behandlung: Beiträge sind während der Ansparphase steuerlich absetzbar. Die Rentenauszahlung unterliegt jedoch der Einkommensteuer.
- Garantien: Private Rentenversicherungen können Mindestauszahlungen oder Kapitalerhalt garantieren.
Riester Rente
- Zielgruppe: Arbeitnehmer, Beamte und bestimmte Selbstständige.
- Förderung: Staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile. Grundzulagen für alle Berechtigten sowie Kinderzulagen für kindergeldberechtigte Kinder.
- Vertragliche Regelungen: Erfüllung bestimmter Bedingungen für staatliche Zulagen und Vorteile, wie Mindesteigen-beiträge und Mindestlaufzeit.
- Steuerliche Behandlung: Steuerliche Förderung während der Ansparphase, steuerpflichtige Rente im Rentenalter.
- Verwendung: Kapital kann als lebenslange Rente oder teilweise Kapitalauszahlung genutzt werden.
Rürup Rente
- Zielgruppe: Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, richtet sich hauptsächlich an Selbstständige und Freiberufler.
- Steuerliche Behandlung: Bei der Rürup-Rente können die Beiträge steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, was zu einer Reduzierung der zu versteuernden Einkünfte führt. Die ausgezahlte Rente unterliegt dann der Einkommensteuer.
- Flexibilität: Im Vergleich zur Riester-Rente gibt es weniger vertragliche Beschränkungen oder Vorgaben für die Rürup-Rente.
- Höchstgrenzen: Für die Rürup-Rente bestehen Beitrags- und Rentenhöchstgrenzen
Unsere Antwort zu Ihren Fragen
Planbarkeit: Sichere Rentenhöhe mit sicherem Eintrittsalter
Vermehrung des Kapitals: Durch Investitionen in Fonds
Flexibilität: Es kann vereinbart werden, dass Teile des angesparten Kapitals zum gewünschten Zeitpunkt ausgezahlt werden, während der Rest als lebenslange Rente fortgeführt wird.
Hinterbliebenenrente: Im Todesfall des Versicherungsnehmers können Rentenzahlungen an Hinterbliebene vereinbart werden, um eine finanzielle Absicherung für den Partner oder andere Hinterbliebene zu gewährleisten.
Beitragsreduzierung: Es ist möglich, die Beiträge vorübergehend zu reduzieren. Das kann besonders in finanziell schwierigen Zeiten sinnvoll sein.
Beitragserhöhung: Wenn die finanzielle Situation es erlaubt, können die Beiträge erhöht werden. Dies ermöglicht eine schnellere Rentenaufbau und führt langfristig zu einer höheren Rentenzahlung.
Beitragsfreistellung: Bei finanziellen Engpässen ist es möglich, die Beitragszahlungen für einen begrenzten Zeitraum auszusetzen. Während dieser Zeit wird der Versicherungsschutz aufrechterhalten.
Lebenslange Rente: Hierbei wird die Rentenzahlung lebenslang fortgesetzt, unabhängig von der individuellen Lebenserwartung.
Kapitalwahlrecht: Anstelle einer lebenslangen Rente kann auch eine einmalige Auszahlung des angesparten Kapitals gewählt werden. Dabei wird das Kapital auf einen Schlag ausgezahlt.
Kombination aus Rente und Kapital: Es besteht die Möglichkeit, sowohl eine lebenslange Rente als auch eine einmalige Kapitalauszahlung zu vereinbaren.
Die Beiträge zur privaten Rentenversicherung sind steuerlich begünstigt denn mindern das zu versteuernde Einkommen. Während der Ansparphase erfolgt keine Besteuerung. Die Rentenphase wird nachgelagert besteuert, in der Regel mit einem niedrigeren Steuersatz. Dies bietet steuerliche Vorteile und kann die Altersvorsorge attraktiver machen.
Todesfallschutz: Um den Hinterbliebenen Schutz zu bieten, kann eine Hinterbliebenenrente oder eine einmalige Kapitalauszahlung im Todesfall vereinbart werden.
Berufsunfähigkeitszusatz: Dieser Baustein sichert ab, dass bei Berufsunfähigkeit weiterhin Beiträge eingezahlt werden, um die Rentenansprüche aufrechtzuerhalten.
Fondsgebundene Versicherung: Hierbei besteht die Möglichkeit, in Fonds anzulegen, was höhere Renditechancen, aber auch höhere Risiken mit sich bringen kann.
Rentengarantiezeit: Diese Option gewährleistet, dass die Rente für eine bestimmte Zeit (z.B. 10 Jahre) an die Hinterbliebenen weitergezahlt wird, selbst wenn der Versicherte vor Ablauf dieser Zeit verstirbt.